在6月25日召开的招商银行（háng）股东（dōng）大会上，招（zhāo）商（shāng）银行（háng）行长田惠宇表示，招（zhāo）商银行正在探索银行3.0模（mó）式，即大财富管（guǎn）理（lǐ）的业务模式（shì）+金融科技的运营模式（shì）+开放融合的组（zǔ）织（zhī）模式。

越来（lái）越多的金融机构加大对金融科技投（tóu）入。近日，北京（jīng）产权交u易所披露建信金科增资项目成交（jiāo）公告显示，建信金科已（yǐ）引入中央结算公司、国开金融、上海联银创（chuàng）投（tóu）3家新股东，3家公司分别投资2.5亿（yì）元，分别持有建信金科增（zēng）资后2.5%股权。融资（zī）后的建（jiàn）信金科估值（zhí）100亿元。

“对于一个国家或（huò）地区而言，金融科（kē）技基（jī）础设施（shī）的完善程度（dù）将是未（wèi）来的（de）核心竞争（zhēng）力。”北京金融控（kòng）股集（jí）团（tuán）董事长范文仲（zhòng）在（zài）《中国金融》2021年（nián）第（dì）10期的署名文章中指出，现在数（shù）据作为核心的经济资源（yuán），搜（sōu）集、处理（lǐ）、应用数（shù）据的平台已成为基础（chǔ）设施，这些金融科（kē）技基础设施的完善（shàn）程度将决定（dìng）国（guó）家和地区的核心竞争力。

麦肯锡发布《麦肯锡中国金融业CEO季刊》2021年夏季刊——《Fintech 2030：全球金融科技生态扫描》指出，金融机构要抓住人工智能、区块链、云计算（suàn）、物（wù）联网（wǎng）、超自动化(Hyper automation)等七（qī）大技术趋势。在人工智能领域，自（zì）动（dòng）因子发现、知识图谱和图计算，以及基于隐私保护（hù）的增（zēng）强分析（xī）将发挥更大（dà）价值；智能客服、智（zhì）能投（tóu）顾（gù）、客户（hù）图谱、产业图谱、智慧营销和风（fēng）控、反（fǎn）欺诈（zhà）和智慧决策等领域的应用将越来越广泛。

人工智能及其在金融科（kē）技领域的应用已经引起（qǐ）各（gè）界的广泛关注。然而，市（shì）面上并没有多少可（kě）以推广应用的独立人工智能案例。

“虽（suī）然对很多金（jīn）融（róng）机构而言，人工智能应用仍然较为零星，且往往只针（zhēn）对特定用（yòng）例，但越来越多（duō）银行业（yè）领军者已开始通过系（xì）统性方法部署高（gāo）级（jí）人工智能，并将（jiāng）其（qí）整合到贯穿（chuān）前后（hòu）台的数字（zì）化经营全生（shēng）命（mìng）周期（qī）之中（zhōng）。”麦肯锡在上述报告中（zhōng）估计，AI技术每年（nián）可为全球银行（háng）业（yè）创造高达1万亿美元（yuán）的增量价值。

斯图尔特·罗素（Stuart Russell）在其（qí）作品《AI新（xīn）生（shēng）》中写道，人工智能的起（qǐ）源可以追溯（sù）到很久（jiǔ）以前，但它正式启动是在（zài）1956年。两位（wèi）年轻的（de）数学家约翰·麦卡（kǎ）锡（John McCarthy）和马文·明斯基（Marvin Minsky）说服了著名的信（xìn）息论创始人克劳德（dé）·香农（Claude Shannon）和IBM（国际商业机器（qì）公司（sī））第一（yī）台（tái）商用计（jì）算（suàn）机的（de）设计者纳撒尼尔·罗切斯特（Nathaniel Rochester）加入他们，一（yī）起（qǐ）在达特茅斯学院（yuàn）组织一个（gè）暑（shǔ）期（qī）项目。

然而，直至2011年（nián）前（qián），人工智能研（yán）发和（hé）实践几经波折后才迎来第三次发展机遇期（qī）。

“我们一直说（shuō）人工智能处（chù）于爆发式增长的前夜，一句话总结（jié）过去（qù）的发（fā）展（zhǎn），我觉得（dé）人工智（zhì）能发展（zhǎn）很快，算（suàn）法（fǎ）模型取（qǔ）得（dé）了新（xīn）的（de）突破，但（dàn）是人工智能和产业与行业（yè）的结合，我们（men）四（sì）个（gè）字是方（fāng）兴未艾（ài）。”6月23日（rì），华为中国云与计（jì）算昇腾生态（tài）发（fā）展（zhǎn）部部长史沛（pèi）在2021第四范（fàn）式发布会（huì）暨企业（yè）智能化转型峰会（huì）上表示，当前正在从AI+行业到（dào）行业（yè）+AI的新的转变（biàn）。

“今天可能人工智能找到了（le）又一个临界点，这个临界点来（lái）自于（yú）人工智能在各个行业的落地（dì），基于AI决策帮助企业经营从量变到质变，创造了真（zhēn）正的价值（zhí）。”第四范式创始人（rén）兼首席执行官戴文渊在上述峰会（huì）中表示（shì），很多企业已经看（kàn）到人工智能（néng）或数字化转型带来的质变（biàn），以消（xiāo）费互联网互联网为例，抖音、快手就是典（diǎn）型。

人工智能的（de）临界点在什么（me）时候产生（shēng）？

能够（gòu）把边际成本降（jiàng）到几乎为零的时候，这个时候就产生了（le）质变（biàn）。”戴文渊称，千人千（qiān）面的内容分发并不依（yī）赖于任何的人（rén）工，边际成（chéng）本几乎为零。当边际成本（běn）降到几乎为零的时候，企业用固定的成本（běn）能（néng）够获得的用户数（shù）几乎是无穷大（dà）的，这（zhè）个（gè）时候就获得了一个质的提（tí）升，企业的用（yòng）户数和规模就（jiù）能获得巨量的成（chéng）功。这就是为什么今天（tiān）抖音、快手这些消费互联网（wǎng）为代表（biǎo）的企业能获得（dé）成（chéng）功的原（yuán）因。

大数据时代，数据已经成（chéng）为个人（rén）或企业的核心（xīn）资产，数（shù）据资产化趋势明显。数据将会对（duì）互（hù）联网、金融、医疗（liáo）、政务等多（duō）个行业的发（fā）展发挥越来越重要（yào）的作用，并推（tuī）动经济（jì）发展。

“据统计到2025年中国数据量达（dá）到48.6ZB，占全球（qiú）数据量的25%以上，成为全球最大的数（shù）据圈。2025年AI中（zhōng）国服务器市场达（dá）到66亿美金，这是非（fēi）常（cháng）大（dà）量的投（tóu）入。这些数（shù）据（jù）的增长和算力的投入能（néng）否（fǒu）发挥其应有的价值呢？以（yǐ）现在的情况看（kàn）很难。”第四范（fàn）式Aioses产（chǎn）品负（fù）责人黄缨宁称，企业转型过程中所（suǒ）需的能力众多（duō），为了让AI在企业智能化进（jìn）程中（zhōng）发挥价值，必（bì）须具（jù）备集应用、数据（jù）、算力为一体的能力模（mó）型。应用、数（shù）据、计算，三者需要相（xiàng）互（hù）联接，其中任何一个出（chū）现问题，另外两个都无法发挥作用，整个智能化体系将会（huì）失效。

在上述峰会上，第四范式发布了企业级AI操作系（xì）统4Paradigm Sage Aioses 2.0及企业级智能应（yīng）用市场4Paradigm Sage App Store，联接打通了（le）应用（yòng）、数据、算力三者间的屏障，此外（wài），为了支撑企业全面的智能化（huà）转型，以Sage Aioses App Store平台为基础，扩展为应用联（lián）邦（bāng）、数据联邦、算力联（lián）邦三大网络。未来，第四范式将继续做好应用、数（shù）据和算力之间的联接，做好（hǎo）企业（yè）与（yǔ）合作（zuò）伙伴、企业与开（kāi）发者社区之（zhī）间的桥（qiáo）梁，聚力支撑（chēng）企业的智能化转型，最终实现企业质变的新（xīn）范式。

与其（qí）他行业相比（bǐ），AI算法在（zài）金（jīn）融业中将更规（guī）范。今年3月26日，人民银行发（fā）布并（bìng）实施《人（rén）工智能（néng）算法金融（róng）应用评价规范（fàn）》（下（xià）文（wén）简称（chēng）《规范（fàn）》），这是（shì）一部由人民银行提出，全国金融标准化技术委员会归口的文件，规定了人工智能算法在金融领（lǐng）域（yù）应用的基本要求、评价（jià）方法和（hé）判定标准，适用于开展人（rén）工智能算法金融应用的金融机构、算法提供商及（jí）第三方安全评估机构等。该文件从安全性（xìng）、可解释性、精准性和性能方面开展AI算法（fǎ）评价（jià），适用（yòng）对（duì）象分为资金类场景和（hé）非资金类场景。

《规范》指出，AI算法安（ān）全性为（wéi）算法在金融行业应用（yòng）提（tí）供安全保障，是决定AI算（suàn）法（fǎ）是否可用的基础，只有在满足安全性（xìng）要求的前提下（xià）才（cái）能在金融领域开展应用（yòng）。AI算法（fǎ）可解释性（xìng）是（shì）判断算法是否适（shì）用的重要依据，可解释性（xìng）越高算法内在逻辑、技术实现路径、决策（cè）过程（chéng）、预期目标越（yuè）明晰，算（suàn）法更易（yì）于被理解、匹配、应用和管理（lǐ）。AI算（suàn）法精准性和性能（néng）是评价（jià）算法应用效（xiào）果及目标预期（qī）的主要因素，一般而（ér）言（yán）精准性和性能越高算法应用（yòng）效果越好。

麦肯锡（xī）的报告（gào）显示，算法（fǎ）只（zhī）是人工智能的一部分，要发挥（huī）人工智能的竞争优势最终还（hái）是靠数据。人工智能的普及让金融业确（què）实体会到数据、特（tè）别是传统运（yùn）营上（shàng）没有（yǒu）采集的客户行（háng）为数据的重要性，这将推动金融业与非金融业的联盟，体现了生态圈金（jīn）融的重要性。

实际上，AI的金融应用场景（jǐng）正逐步展开（kāi）。6月16日，平安普惠宣布推（tuī）出其AI智能贷（dài）款解决方案“行（háng）云”，该系统以人工智能为核心，对小（xiǎo）微信贷流程进行（háng）改（gǎi）造，可实现（xiàn）最少零文字输入、全程拟人（rén）AI面对面服务体（tǐ）验、大幅降低等待（dài）时间，将小（xiǎo）微客户借（jiè）款申（shēn）请（qǐng）流程平均耗时（shí）下降了44%。

据平安普惠创新管理部总经（jīng）理阮蓉介绍（shào），小微信贷无抵（dǐ）押借款（kuǎn）流程行业平（píng）均用时60分钟，期间需要（yào）超过300字段的文本输入，60余个申请页面，还有6个需（xū）要等待的环节。鉴（jiàn）于此，平安普惠从2020年便开始研发，将人工智能应用到（dào）小（xiǎo）微金融服务中，以打通服务（wù）堵点，提升服（fú）务体验。目前“行云（yún）” AI智（zhì）能贷款（kuǎn）解决方案已经（jīng）在（zài）平（píng）安集（jí）团兄弟公司（sī）中实现输出并实际应用，未来将输出给更大范围的信贷服务机（jī）构。

“任何平台、算（suàn）法、工具不可能自（zì）己运行，归（guī）根到底面临（lín）我们的（de）最大挑战是人（rén）才短缺。”第四范式金融事（shì）业部总经理称，目前全球高（gāo）级AI人才每年新增数量千人左（zuǒ）右（yòu），全球每年AI场（chǎng）景的增加是（shì）数以百（bǎi）万计（jì）。各类高校和研究机构不断提（tí）升（shēng）AI人才的（de）培养，但是金融机（jī）构（gòu）纯研究型人才（cái）不足（zú）以支撑业务的（de）创新（xīn）。各家（jiā）金融机构在想方设法找既懂（dǒng）业务又懂技术的（de）复合型人才。

麦肯锡的报告则显示（shì），尽管金融业每年在“银行变革”技术（shù）举措上投入数十亿（yì）美元，但很少有银行能够成功地在全组织范围推广和扩展AI技术应用。在银行所面对（duì）的各类阻（zǔ）碍中（zhōng），缺乏明确（què）的AI战略最为常见。很多银行也面临另外两（liǎng）项挑战，首先（xiān）是核（hé）心技术和骨干数据薄弱，其次是运营（yíng）模式与人才战略过（guò）时。部分领先金融机（jī）构采取成（chéng）立创新实验室（shì）的方式，跨业合作探索（suǒ）颠覆式创（chuàng）新（xīn）。但创（chuàng）新实验室往往（wǎng）独立于主营业务或部（bù）门进行运（yùn）营，在里面工（gōng）作的多数都是科（kē）技技术（shù）背（bèi）景、设计（jì）背景、数据科学背景的人才，而非（fēi）传（chuán）统（tǒng）金融（róng）背景类人才（cái）。

“现在人才缺口30万（wàn），未来五年缺口会越（yuè）来越大，三十（shí）万增（zēng）长到一百万，有（yǒu）报告（gào）说是五十（shí）万到数百万。使用AI的（de）公司越来（lái）越多，但是人（rén）工智能供给的速度并没有同步增（zēng）长。”第四范式联合创始人 首席研究科学家陈雨强（qiáng）称，目前AI人才（cái）分布非常（cháng）集中，北上杭深占了80%以上的AI人（rén）才（cái）的供给，而且行业分布也（yě）很集中，90%都是（shì）在互（hù）联（lián）网行业。如果企业（yè）不在北上杭深（shēn），不是互联网的企业（yè），则对AI行（háng）业人才的稀缺（quē）程度就更成问题了。