在技术(shù)变革外部驱(qū)动和转(zhuǎn)型发(fā)展内生需求的共同作用下,我国金融业纷纷加码金融科技,近年来在金(jīn)融(róng)云、金融大数(shù)据、金融人(rén)工智能等方面积极探(tàn)索、不断创新。无论是银行、证券还是保险,都开始(shǐ)大(dà)范围地探(tàn)索应用大数据技术(shù)驱动业务运(yùn)营(yíng)。
作为国内领先(xiān)的云(yún)及(jí)数(shù)字化服(fú)务商(shāng),神州数码在5月14日推出“走进(jìn)神(shén)州数码系列Webinar之金融行业数据(jù)服务应用(yòng)实践” 线上沙龙,特邀行业知名专家、数据工程师(shī)围绕金融数据的(de)挖掘利用、数据资产的价值释放以及数据服务对金融业数字(zì)化变革的赋能等话题进行深(shēn)入探(tàn)讨,并分享神州数码数(shù)据服务解决方案在金融行业的实践案例。
合规(guī)监管,倒逼数(shù)据治理(lǐ)
随着(zhe)数字化时代到来,数据(jù)驱(qū)动业务(wù)正成为(wéi)未来发展创新的主要模式之一,数据也被认(rèn)为是(shì)创造(zào)价(jià)值的核心资(zī)产(chǎn)。与此(cǐ)同(tóng)时,业务互联(lián)互通的不断深化,数据(jù)资产(chǎn)正被机(jī)构(gòu)内外的不法组织或个人(rén)所(suǒ)觊(jì)觎,数据的合法合规取用面临着严(yán)峻考验。中国银行保(bǎo)险监督管理(lǐ)委员会发布的《银行业金融机构(gòu)数据(jù)治理指引》明确提出(chū),银行(háng)业金融机构应当将数据应用嵌入到业务经营(yíng)、风险管(guǎn)理和内部(bù)控制的全流(liú)程,有效(xiào)捕捉风险(xiǎn),优化业务流程(chéng),实现数据(jù)驱动(dòng)银行(háng)发展(zhǎn)。
知名数据教练(liàn)王(wáng)安在分享中表示,“疫情之下,中小企业的经营环境、抗风险能(néng)力受到(dào)了前(qián)所未有的(de)挑战。期间信贷、担保也因缺(quē)失切实(shí)的数据证明而困难重重(chóng)。金融机构要服务中小客户,就(jiù)需要(yào)进行(háng)数据化,自动化、智能化的管理(lǐ)。”
四大(dà)困局,暴露行业(yè)痛点
事实(shí)上,作为国民经济的血(xuè)脉,金融是数字化程度最高的(de)行业之一,也是前沿信息技术最重要(yào)的应用领域之(zhī)一(yī)。然而,伴随(suí)云计算(suàn)、大数据等新兴技术(shù)的快速发展(zhǎn)、数字(zì)化程度的(de)不断加深,金融(róng)行业正在面(miàn)临全新的挑战。
神州数码数据战略咨询部总经理李盛在(zài)分享(xiǎng)中将目(mù)前金融行业的困局划分为四类。第(dì)一类为科技(jì)困局:数据增长过快,需(xū)要重新规划容(róng)量;现有平台无法满(mǎn)足业务实时计算的需求;批处理耗时过长,影响(xiǎng)系(xì)统运行效率;大(dà)量数据孤(gū)岛存在(zài),指标口径(jìng)不(bú)统一。第二类为营销困(kùn)局(jú):精准营(yíng)销效果甚(shèn)微,数据挖掘与(yǔ)处理(lǐ)技(jì)术门槛高,个(gè)人隐私与数(shù)据安全面临挑战。第三类为风控困局:场景(jǐng)金融兴起(qǐ),业(yè)务分化严重、多头贷款、欺诈问(wèn)题严(yán)重。第四类(lèi)为安全困局(jú):数据合规与数据治(zhì)理面临挑战。
如(rú)何破局,释(shì)放数据原(yuán)力
作为长期深耕(gēng)数据服务(wù)领域,曾服务过等多家(jiā)行业龙头企业的数据服务专家,李盛(shèng)指出,“数据管理体制(zhì)不(bú)健全、统计数据不完(wán)整(zhěng)、数据分布零散化等诸多(duō)问题都是阻碍银(yín)行(háng)业进一步数字化转型的‘拦路(lù)虎’”。
基于长期深耕信息化产业所积累的实践(jiàn)经验,神州数码针对金融行业客户痛点(diǎn),推出全生命周(zhōu)期数据服务,帮助客户一一击破困局。
· 数据采(cǎi)集:真实可(kě)靠的数据采集来源,安全(quán)合规的采集手(shǒu)段、灵活多样的采(cǎi)集方式及(jí)长远规划;
· 数据治(zhì)理:TDMP数据脱敏管理平台进行敏感数据(jù)清洗及安全的数据存储,提(tí)供有科学依(yī)据的数据资产评估报告;
· 数据平台:依托源数据、数据接(jiē)口、业务(wù)主体数据模型及定制化、可视化(huà)报表(biǎo)引擎构建数据分析平台
· 数(shù)据分析:通过客群(qún)细分、多维分(fèn)析、指标变量刻画进行(háng)数据分析,并运用可视化工(gōng)具进行数据(jù)多维展示(shì);
· 数据建模:依托逻(luó)辑回归模型、随(suí)机森林(lín)模型、神经网络(luò)模型构(gòu)建(jiàn)的数据建模;
· 系统开发:针对资金流(liú)转、精(jīng)准(zhǔn)营销、风险控制、需求预测等形(xíng)成(chéng)解决方案(àn),从而实施有效的系统开发;
· 策略应(yīng)用:帮(bāng)助金融企业制定策略(luè)应用(yòng)与决策引擎。
此外,神(shén)州数码已形成围绕人(rén)工智能、区块链、云计算、大数(shù)据、安全、边(biān)缘计算(ABCDES)的专业算法图谱,能够帮助客户实现更精准、更有效的需求预测与数(shù)据资产(chǎn)管理,从而使金融行(háng)业在(zài)业(yè)务领域发挥(huī)最佳效能。
此外,神(shén)州数码还分享了包括数据平台迁移、星级视图模(mó)型(xíng)、产(chǎn)品交叉销售模型、申请反(fǎn)欺诈、多(duō)维(wéi)度综(zōng)合评分(fèn)卡开发(fā)等诸多客户案例。以先(xiān)进的算法与技(jì)术破解科技局(jú),以精准营销模型破解营销局,以深入(rù)洞见和方(fāng)法论(lùn)破解风(fēng)控局,以合规的数据采集破解安(ān)全局,神(shén)州(zhōu)数码已(yǐ)围绕完整数(shù)据产业链,构建(jiàn)起全(quán)生命周期的数(shù)据价值挖掘能力,着(zhe)力帮助各类企(qǐ)业发掘数据资产价值,实现数据资产向(xiàng)生产力(lì)的转化。
今(jīn)天,随(suí)着产业与数字科技的(de)融合,大数据、人(rén)工智能(néng)、云计算等新兴数字化信息技(jì)术的应用日臻成熟,企业也在向数(shù)字(zì)化、网(wǎng)络(luò)化、智能化的方向(xiàng)演进。面对(duì)前所未有的时代机遇和挑(tiāo)战,神州数码将持续聚(jù)焦云及(jí)数字化服务,以更广更深的维度覆盖企业(yè)用户(hù)的数字化发展诉求,助推中国数字化的全面落地。